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利率市场化下商业银行的风险、机遇及应对

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  • 吴怀山老师简介

      著名经济学家,房地产学者,  Open Nation 开源中国》杂志荣誉顾问,中国创新创业企业家联盟咨询专家,国家银河培训工程特聘专家,专家顾问网专家团秘书长。曾任中国社科院中小企业研究中心投融资部主任、融资有道全国巡讲活动秘书长、中国西部投融资高峰论坛秘书长、中国最具成长性新锐企业奖评委。北京大学汇丰商学院房地产EMBA班客座教授。

         

    曾在北京人民大会堂、清华大学、北京大学、上海交通大学、国家高级公务员培训中心等授课,在中国国际文化产业博览交易会(文博会)、中国北京国际科技产业博览会(科博会)、中国中小企业论坛、中国最具成长性新锐企业奖评选活动、中国西部投融资高峰论坛、中国地产高峰论坛、融资有道全国巡讲活动、国家发改委银河培训工程、亚洲教育北京论坛、新形势下的投融资趋势解读高峰论坛、2013中国经济发展论坛等几十个大型论坛、活动担任演讲嘉宾、对话嘉宾、主持人。

     

    曾接受《21世纪经济报道》、《国际商报》、《第一财经》、陕西电视台等多家权威媒体采访、报道。  

  • 一、利率市场化意义及进程回顾
    1、利率管制的弊端
    2、利率市场化意义

    3、利率市场化进程回顾


    二、利率市场化的前提条件

    1、完善市场基准利率体系

    2、完善银行存款保险制度

    3、降低银行业准入门槛

    4、硬约束的金融机构

    5、完善金融市场监管机制


    三、利率市场化国际经验借鉴

    1、美国

    2、日本

    3、阿根廷

    4、利率市场化的经验教训


    四、利率市场化给银行带来的风险

    1、利率波动风险

    2、选择权风险

    3、信用风险

    4、流动性风险  

    5、收益曲线风险

    6、同业恶意竞争风险

    7、经营转型风险  


    五、利率市场化给银行带来的挑战

    1、经营环境更加复杂,经营管理压力进一步加大

    2、缩小了银行业的存贷利差,降低了传统存贷业务收入

    3、导致贷款质量下降

    4、加剧银行以贷转存、扩张信用的冲动

    5、影响理财产品、基金销售等代理收入

    6、对银行金融产品的定价能力提出了更高的要求

    7、商业银行之间的竞争更加激烈

    8、触动大银行的核心利益,中小银行面临风险较大


    六、利率市场化:商业银行的机会

    1、为商业银行创造规范的外部经营环境

    2、提高管理水平,提升经营的自主性

    3、有助于商业银行经营模式的转变,推动业务的转型和升级

    4、有利于商业银行推出新的金融工具、产品和服务

    5、推动商业银行差异化竞争格局的形成

    6、有利于商业银行优化客户结构


    七、银行管理者如何应对金融大变局

    1、金融大变革,银行业面临巨大的冲击

    1)利率市场化下竞争加剧

    2)多层次资本市场的发展带来的冲击

    3)民营银行进入“拳击场”

    4)互联网金融“乱拳打死老师傅”

    2、银行管理新常态

    1)创新常态化

    2)网点多元化

    3)业务电子化

    4)员工复合化

    5)营销个性化

    6)客户亲情化

    7)服务多样化

    8)思维网络化

     

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